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巴塞尔协议的发展现状
中国官方已向银行发布一份正式的时间表，要求其实施更严格的巴塞尔 III (Basel III)资本金要求，此举终结了数月来围绕相关规则将如何分阶段落实的不确定性。
中国监管机构最初表示，他们将以极快的速度推动实施新的资本金标准，但在各方担忧实力较弱的银行将如何筹集必要股本之际，监管者转而采取了一种循序渐进的方式。
中国大型银行最迟在明年底必须达到9.5%的资本充足率，在2018年底达到11.5%的资本充足率。这样的安排使它们有一个六年的过渡期来达标。
虽然中国有许多银行已经超出这些要求，但此前有人担心，中国银监会(CBRC)将把这些要求列为最迟要在2015年达到的强制性固定指标，从而给尚未达标的银行带来压力。
但中国银监会现在表示，不会匆忙推动实施这些指标。
具体而言，中国银监会表示，有关2.5%的反周期资本储备要求（这是巴塞尔III协议的关键组成部分，意在加强全球金融稳定），只需要分阶段达标。各银行的这项指标在明年底需达到0.5%，其后五年每年递增0.4%。
中国银监会在一份声明中表示，这将“减缓商业银行实施《资本办法》的压力”。
此前中国官方已将开始实施资本金规则的时间推迟到明年。最初的设想是这些规则将在今年初生效。
通过国有的银行体系来控制信贷供应，仍是中国官方在运行货币政策方面一件不可或缺的工具。 美联储(FED)周二(2013年7月2日)批准美国银行业执行巴塞尔III资本规定，承诺将制定针对华尔街大型金融机构的严厉新规，同时还将保护小银行免受这项新规的一些最严重冲击。
美联储经过投票批准在美国实施这项全球性规定，新规要求银行业持有更多股权资本用于支持自身业务，以便在2007-09年信贷危机之后具备更强的抗风险能力。
按照2010年金融改革法的规定，美联储投票7:0赞成通过了长达792页的巴塞尔协议III；但该规定也需要获得联邦存款保险公司(FDIC)和货币监理署(OCC)的批准。
美国货币监理署主管Thomas Curry表示，他将在下周签署该规定。
规定的最终版本里还具备一些有利于房地产复苏和小型银行的弹性，但美联储表示将在未来几个月内拟定四项新规，以应对美国八家最大银行给金融系统带来的风险。
巴塞尔III协定以银行业监管机构--国际清算银行(BIS)的所在地得名。这份协定旨在加强银行业的稳定性。之前爆发的金融危机是大萧条以来最为严重。
负责监管的美联储理事塔鲁洛(Daniel Tarullo)概述了进一步的计划，该计划将迫使各大银行牺牲利润以提高安全性。这些计划所含的提议包括：迫使银行持有相对于总资产更高水平的股本，并对最依赖短期批发资金的银行提高资本要求。
这项协定将从明年开始分阶段实施，多数银行必须持有比现行制度要求高出两倍左右的核心资本，这样做的目的在于降低银行业风险，并且保护纳税人不必因代价高昂的援救银行行动而蒙受损失。
新规定关键因素是，所有银行不分大小都要遵守。新规定包括要求将银行核心一级资本的最低要求从2%提高到7%，其中，核心一级资本(包括普通股和留存收益)最低要求将从现在的2%提升至4.5%。一级资本金比率将在同一时间范围内从4%提升至6%。
总资产超过100亿美元的银行中已有95%达到了美联储一级普通股权资本充足率7%的最低要求，总资本缺口仅为25亿美元。
巴塞尔协议III引入了2.5%的资本留存缓冲，由扣除递延税项及其他项目后的普通股权益组成。一旦银行的资本留存缓冲比率达不到该要求，监管机构将限制银行拍卖、回购股份和分发红利。这一机制可防止一些银行在资本头寸恶化时也肆意发放奖金和高红利，从而将建立一个更加安全的资本边际，使银行有更大的余地来应对经济衰退期的困难。
美联储还宣布，不会提高银行所需要的抵押贷款资本要求。分析师指出，规模最大的抵押贷款发起人富国银行(WFC)将会受益。
巴塞尔协议一二三的主要内容
巴塞尔协议一二三由三大支柱组成:一是最低资本要求;二是监管当局对资本充足率的监督检查;三是银行业必须满足的信息披露要求。
1988 年巴塞尔协议全称为《统一资本衡量和资本标准的国际协议》，其目的是通过规定银行资本充 足率，减少各国规定的资本数量差异，加强对银行资本及风险资产的监管，消除银行间的不公平竞争 1988 年巴塞尔协议基本内容由四方面组成：
1、资本的组成。巴塞尔委员会认为银行资本分为两级。第一级是核心资本，要求银行资本中至少 有 50%是实收资本及从税后利润保留中提取的公开储备所组成。第二级是附属资本，其最高额可等同于 核心资本额。附属资本由未公开的储备、重估储备、普通准备金（普通呆账准备金)、带有债务性质的 资本工具、长期次级债务和资本扣除部分组成。
2、风险加权制。巴塞尔协议确定了风险加权制，即根据不用资产的风险程度确定相应的风险权重， 计算加权风险资产总额：一是确定资产负债表内的资产风险权数，即将不用资产的风险权数确定为五个 档次：分别为 0、10、20、50、100。二是确定表外项目的风险权数。确定了1、20、50、100 四个档次 的信用转换系数，以此再与资产负债表内与该项业务对应项目的风险权数相乘，作为表外项目的风险权 数。
3、目标标准比率。总资本与加权风险资产之比为 8%（其中核心资本部分至少为 4%)。银行资本充 足率=总资本/加权风险资产
4、过渡期和实施安排。过渡期从协议发布起至 1992 年底止，到 1992 年底，所有从事大额跨境业 务的银行资本金要达到 8%的要求。
1988 年巴塞尔协议主要有三大特点：一是确立了全球统一的银行风险管理标准；二是突出强调了资 本充足率标准的意义。通过强调资本充足率,促使全球银行经营从注重规模转向资本、资产质量等因素； 三是受 70 年代发展中国家债务危机的影响，强调国家风险对银行信用风险的重要作用，明确规定不同 国家的授信风险权重比例存在差异。
巴塞尔协议III建议将什么升至10.5%
核心资本充足率。
2010年巴塞尔协议三强化了银行资本充足率监管标准，待新标准实施后，商业银行总资本充足率应达到百分之10点5。
巴塞尔协议是巴塞尔委员会制定的在全球范围内主要的银行资本和风险监管标准，巴塞尔委员会由来自13个国家的银行监管当局组成，是国际清算银行的四个常务委员会之一。
